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理財規劃師的基本理財理念

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發布時間:2016/11/4 14:27:06 編輯:華商教育熱度:1385

 

 

  小編是80后人,跟眾多80、90后哥們一樣不善于理財,工作6年了,依舊口袋空空,沒有任何資產與存款,轉眼已快到而立之年,難道還要繼續今朝有酒今朝醉甚至是提前消費的生活??于是小編開始了各項理財知識的學習,股票、期貨、基金、外匯等都有涉獵,也曾一股腦扎進股市,結果就記住了一句話:股市有風險,投資需謹慎。可是也仍舊沒有死心,仍舊在各類投資理財講座之間疲于奔命。

  偶然的一次,結識了一位中年人大哥,一聊,大哥這幾年投資股票風生水起,虧少贏多,但也談到幾次險象環生的死里逃生,在股市征戰,需要有一顆靈活的心,該“割肉”就“割肉”,該滿倉就滿倉。聊到股票,我也有自己那么一點點慘不忍睹的經驗教訓,就跟大哥交談起來。而大哥卻說,我現在的資金狀況不適合進入股市,想學會理財,先要學會一些基礎的理財原則和方法,然后才是技巧,這樣才能讓自己富裕起來。一個人的資金不能全部壓在一項投資上面,一旦出現虧損就會影響生活了。大哥向我介紹了一些二八原則,四三二一原則等。之后,我就開始學習一些理財基礎知識了。

  小編認為理財就是運用理財規劃的原理、技術和方法,針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標進行綜合性的理財,讓閑置的資金產生最大化的收益,同時把風險控制到最小。

  綜合性理財必須要搞清自己收入總數、消費情況、現金流情況,在保障日常生活不受影響的情況下進行綜合性的投資,規避風險的同時讓收益最大化。人的一生是縱向發展的,而某一時期的生活又是橫向的,就像坐標一樣。所以,我們理財既要對現在進行投資又要對未來進行規劃投資。縱向投資規劃既要懂得教育規劃投資、青年時期冒進型投資、和養老方面的投資規劃;

  橫向投資規劃我比較喜歡用“4321理財分配法則”來打理我的資產。下面小編就跟大家介紹一下“4321理財分配法則”,讓我們攜手共同富裕。

  所謂“4321理財分配法則”,其實是一種科學支配個人或者家庭月收入的投資理財方法,比較適用于收入相對穩定的個人和家庭。在此,先解釋一下“4321“分別指的是什么?

  “4“ 即是:(總收入-日常開支) X 40%,這部分資金可以用于固定投資,但在投資的選擇上要注意高風險和固定收益類的投資理財產品合理搭配。在個人和家庭能承受的風險范圍內適當選擇股票、外匯、基金等,另外選擇一些定投類有固定收益的理財產品,現在比較多的是收益型保險產品。注意哦,高收益往往伴隨著高風險,要正確評估自己的投資能力和投資范圍,同時根據自身的發展階段科學使用”二八原則“進行綜合類投資。

  “3“ 即是:(收入-日常開支)×30%,用于應急、消遣及提升生活質量,比如開宴會、旅游等改善生活的支出。

  “2“ 即是:(收入-日常開支)×20%,這部分資金主要用于養老及子女教育,養育子女及日后年邁時有足夠的養老金從而不增加子女負擔是許多為人父母的心愿,由于它是以后必定要花費的資金,所以不容有半點投資風險,惟有養老保險才能以合同的形式標注退休時可領的金額來保證以后自己享有怎樣的養老生活。同時,這部分資金也是遇到事故、疾病時的應急資金,所以它必須是無風險可兌現的。

  “1“ 即是:(收入-日常開支)×10%,這部分資金可以用于商業保險,投保是一種長遠的安排,是對日后生活的負責和保障,尤其是預防家庭收入的主要創造者可能遇到的意外情況,以免對家庭經濟造成重創。以保額(即出險后保險公司的賠付額)一般不低于年收入的10倍為合適。

  在講究規模化效益的時代,一個家庭的理財投資額度大大超過個人的額度,收益也是成比例增長,小編更偏向家庭理財投資的方案。

  以家庭為單位進行投資,考慮因素必須要全面,要充分分析自身家庭的因素,調整投資比例,畢竟現在你是一個家庭,要保證全家人跟著你不僅餓不著,還要越來越好。防御風險的措施必須要有。

  此法則不是一層不變的,在此法則的基礎上,應根據自己的實際情況,如風險承受能力、理財目標或投資方案等作細致調整,才可達至最理想的效果。

  小編祝大家:越來越會理財,生活越來越美好!

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